刘胜军：以“创新”引领地方商业银行的下一轮发展转型

　　引言：新中国成立以来，一座座城市的精彩蝶变与转型跨越，都是中国经济繁荣发展的最佳映证；其中，地方商业银行作为城市经济社会的主要角色，是城市改革开放成果和经济繁荣的典型代表，是推动城市起舞的重要力量之源，更是展现城市形象的响亮名片。

　　为展现地方商业银行成果与地方经济特点，回顾中国经济发展成就与历程，10月1日，特重磅推出“城市力量——中国地方商业银行发展成就巡礼”活动，旨在真实反映地方商业银行坚持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”全貌，并以此“窥一斑而见全豹”，全面折射地方经济发展的瞩目成绩。

　　作为长期关注研究中国经济转型、经济与金融改革领域的专家，国是金融改革研究院院长刘胜军博士此前曾任中欧国际工商学院案例研究中心副主任、中欧陆家嘴国际金融研究院执行副院长，是吴敬琏市场经济理念最积极的传播者，更是70后经济学家代表人物之一。针对地方商业银行的发展成绩与成效、面临的市场挑战与机遇，刘胜军博士接受了中新网的采访。

　　中新网：新中国成立至今，中国经济与城市的发展实现质飞跃。地方商业银行作为主要的地方金融机构，您对它们在地方经济发展过程中起到的作用有何总体评价？

　　刘胜军：从整体格局来看，中国银行业主要分为三个梯队：其中，第一梯队是以"工农中建交"为首的5大国有银行和12家全国性股份制商业银行；第二梯队是各类地方性商业银行，包括城商行、农商行、农信社等；第三梯队是近年兴起的民营银行，他们是中国银行业发展的新群体、新力量。

　　地方商业银行的主要属性是服务于本地经济，相对其他金融机构而言，在当地的网点、人脉、商业资源及当地经验都具备相对优势。因此，凭借其扎根地方的地缘优势以及和区域中小企业密切联系的亲缘优势，他们与国有银行、股份制银行形成了错位竞争。应该说，每个地方的城农商行，都是当地经济社会融资体系的主渠道，都是推动当地经济发展最重要的一股金融力量。

　　中新网：支持实体经济发展是当前国家重要的经济工作之一。而地方商业银行植根本土、服务地方，更是助力实体经济提质增效的重要角色。您如何看待地方商业银行在这方面的开展成效？

　　刘胜军：地方商业银行扎根于当地经济，通过扶持小微企业、提供居民服务，既为地方提供信贷资产，也推动了城乡普惠金融的发展，有效填补了地方金融服务空白，是中国实体经济发展的重要助推力量。

　　中新网：2011年-2016年，全国中小银行经历了百花齐放的高速增长期；但在此后，地方商业银行面临的内外部形势发生了深刻的变化，金融去杠杆、严监管、利率市场化等都在不断深入推进。您认为地方商业银行当前面临的主要压力是哪些？

　　刘胜军：当前，地方商业银行面临的外部压力主要来自三方面：

　　其一，中国金融结构正在出现大的调整与转型。2017年全国第五次金融工作会议就已释放重要信号：银行业融资比重未来将逐渐降低，资本市场比重将逐步提高；近期，科创板设立并试点注册制正是其中一项重要的增量改革。

　　其二，在金融科技的冲击之下，银行业的竞争内涵也发生了变化，创新、效率、服务理念，乃至资产结构都发生了很大改变。受此影响，身处一线城市的大型商业银行由于人才储备丰富，转型会较为顺畅；但是地方商业银行尤其是经济不那么发达的城农商行转型就会慢一些，受到的冲击也更大。

　　其三，目前，中国经济增速已经从10%左右降到了6.2%。。

　　受此影响，经济下滑地区的银行或者规模较小的银行，将面临着较大的挑战，主要原因如下：

　　首先，由于这些银行规模较小、竞争力较弱，获得的客户群体质量偏低，服务层次难以丰富化。其次，由于地方经济增长质量较低，当地城农商行在业务开展时容易面临较大的风险。

　　中新网：地方商业银行的发展历史也是中国金融体系不断完善的历史，更是中国经济发展腾飞的最佳映照。展望未来，您认为地方商业银行可以把握哪些机会，实现自身的新一轮蜕变升华？

　　刘胜军：从整体来看，中国依然面临着较好的发展机遇：

　　第一个机遇，中国要走向一个创新型的国家；

　　第二个机遇，中国要转向一个消费拉动的经济体；

　　第三个机遇，中国要迈向一个更高层次的城镇化时代。

　　这三大机遇中无论把握住哪一个，地方商业银行都大有可为。

　　比如说创新，现在每个城市都在鼓励创新，地方商业银行怎么样找到真正创新活力的企业，如何为这样的企业提供金融服务？消费更是如此，从宏观层面来讲，中国未来最大的经济增长点就是消费。过去，城农商行主要的贷款客户是企业，但未来应该更多的是消费者，是消费类信贷。如果我们的城农商行真正前瞻性地去完成这样一个战略转变，将会驶入一片新的蓝海，而这个海洋足够大，足够的包容。

　　还有城镇化。我们所谈的城镇化的内涵非常丰富，不仅仅是盖更多的楼、修更多的路，而是意味着更先进的生产、更注重以人为本化。人在城市更好地生活，围绕这个过程，就会出现非常多的金融服务，未来会有非常多的创新。

　　中国现在确实正在经历一个非常巨大的结构转型，未来中国整个银行体系一定会出现分化，很多银行将被淘汰。当然，同时也会有很多银行不断崛起。我们的银行尤其是城农商行应该很好地服务于这些大趋势。把握住这些大趋势，就能抓住未来的增长，同时也可以慢慢降低自身的风险。

　　但机会永远只属于那些具备创新能力的银行。​只有把自身的体制和机制改革好，并利用科技的力量寻找机会，才有可能完成这种转型，并在这个大的结构变化进程中成为最终的赢家。